Almindelige betingelser for erhverv

Her kan du læse de gældende betingelser for erhverv fra 1. december 2022 for eksisterende som nye kunder.

1. Indledning

Disse forretningsbetingelser gælder for alle aftaler og forpligtelser mellem erhvervskunder og kompasbank a/s, cvr. nr. 38803611, Frydenlundsvej 30, 2950 Vedbæk, e-mail: support@kompasbank.dk, tlf. +45 38 42 33 00 herefter kompasbank eller banken. kompasbank har licens til at drive bankvirksomhed fra Finanstilsynet, Århusgade 110, 2100 København Ø med licens nr. 28005.

Når I underskriver en aftale med kompasbank, accepterer I samtidig disse Almindelige Betingelser for Erhverv. Disse gælder i det omfang, der ikke specifikt er aftalt noget andet i låneaftalen med din virksomhed.

Forretningsbetingelserne kan til enhver tid ændres af kompasbank. Hvis de ændres til din fordel, kan det ske med omgående virkning. Ellers vil ændringer som udgangspunkt ske med 1 måneds varsel (se afsnit 10 og 11). I kan altid se gældende Almindelige Betingelser for Erhverv på kompasbanks hjemmeside, kompasbank.dk.

2. Etablering af kundeforhold, regler for legitimation m.m.

Når din virksomhed bliver kunde hos kompasbank, skal I oplyse virksomhedens navn, adresse og CVR-/CPR nr. samt underskrive med eID. Vi skal desuden have oplysninger om ejere og reelle ejere af virksomheden. Det samme gælder for eventuelle kautionister og pantsættere.

3. Hvidvaskloven

kompasbank er forpligtet til at indhente, opdatere og kontrollere oplysninger om alle kunders identitet mv. som følge af regler i Hvidvaskloven. I er derfor forpligtede til at afgive identitetsoplysninger til kompasbank, både ved en Aftales oprettelse og evt. senere, hvis banken beder om yderligere oplysninger. I skal oplyse om skattemæssige forhold og fremsende dokumentation i form af stiftelsesdokument og legitimation.

Hvis I ikke ønsker at give de oplysninger vi beder om, kan det betyde, at vi ikke kan betjene jer yderligere, etablere kundeforhold og i visse tilfælde kan det betyde, at kundeforholdet skal ophøre.

Det følger af hvidvaskloven, at banken er forpligtet til at undersøge baggrunden for usædvanlige transaktioner og formålet med komplekse aktiviteter, samt notere resultatet af sådanne oplysninger. Hvis banken vurderer, at der i en eller flere transaktioner er mistanke om hvidvask eller terrorfinansiering, er banken forpligtet til at give meddelelse til de relevante myndigheder.

Du kan i kompasbanks Privacy Notice læse om vores behandling af personoplysninger og om dine rettigheder.

4. Håndtering af oplysninger

Banken indhenter oplysninger til brug for tilbud om finansielle ydelser, kundepleje, kundeadministration, kreditvurderinger, risikostyring, markedsføring og opfyldelse af bankens forpligtelser i henhold til lovgivningen. Ved kreditvurderinger henter kompasbank informationer fra kreditoplysningsbureauer, og oplysningerne opdateres løbende.

Banken videregiver oplysninger om jer, når det er nødvendigt for at opfylde aftaler med jer f.eks. hvis I har bedt os overføre et beløb, videregiver vi informationer om jeres identitet i henhold til gældende forpligtelser hertil. Banken videregiver desuden oplysninger om jer til offentlige myndigheder i det omfang vi er forpligtet til det efter gældende lov, f.eks. i henhold til skattelovgivning og hvidvasklovgivning.

Hvis I misligholder jeres forpligtelser i gældsforhold til banken, kan vi indberette jer til kreditoplysningsbureauer efter gældende regler.

5. Digital kommunikation

kompasbank vil kommunikere digitalt med jer vedrørende jeres aftaleforhold og ved indgåelsen af aftalen accepterer I således, at vi må kontakte jer pr. e-mail, via e-boks, pr. telefon og sms samt andre digitale kanaler.

Banken indgår aftaler og kommunikerer på dansk, med mindre andet fremgår af den konkrete aftale.

Banken kan give jer alle relevante oplysninger i digital form, selvom der i vore dokumenter, regelsæt m.v. bruges ord som “skriftligt”, “brev”, “kontoudskrift” m.v.

Banken kan anmode jer om, at aftaler mellem jer/virksomheden og kompasbank underskrives digitalt.

6. kompasbanks tavshedspligt og din adgang til oplysninger

kompasbank og bankens medarbejdere har tavshedspligt om de oplysninger, som vi har eller får kendskab til. Oplysningerne vil ikke blive videregivet uberettiget.

I kan kontakte os, hvis I ønsker at få at vide, hvilke persondata banken behandler om jer.

7. Indbetaling og udbetaling

Alle betalinger af ydelser på låneaftaler skal - som udgangspunkt - være tilmeldt betalingsservice, alternativt kan betaling ske ved anvendelse af FI-kort eller kontooverførsel. Banken modtager hverken kontanter eller checks som gyldig betaling. Udbetaling af lån sker, hvis ikke andet er aftalt, til jeres NemKonto.

Indbetaling til en indlånskonto skal som udgangspunkt ske ved én samlet overførsel til kompasbanks bankkonto:

Reg. nr: 3237

Kontonummer: 3237045971

Er der aftalt en bindingsperiode for indlånskontoen træder denne i kraft, når det aftalte beløb er modtaget. Såfremt bindingsperioden udløber i en weekend eller på en helligdag ændres denne til førstkommende bankdag derefter.

8. Kontoudskrifter mv.

Restgæld, specifikation af ydelser og posteringer på lån kan oplyses ved henvendelse til support@kompasbank.dk. Indbetalinger bogføres altid med forbehold for, at banken rent faktisk modtager beløbet, uanset at det ikke fremgår af kvitteringsskrivelser og/eller andre meddelelser, I har modtaget fra banken mv.

9. Bankens adgang til at føre penge tilbage

Banken kan tilbageføre beløb, der er sat ind på jeres konto ved en åbenlys fejl fra bankens side. Det samme gælder, hvis vi - ifølge aftale med andre danske pengeinstitutter eller gældende lovgivning - er forpligtet til at foretage en tilbageførsel.

10. Renter

Vi tilbyder udlånsprodukter med variabel rente og indlånsprodukter med fast rente. At rentesatsen er variabel betyder, at kompasbank til enhver tid kan ændre den, som beskrevet nedenfor.

Renten beregnes på grundlag af det faktiske antal dage/365 dage pr. år.

Ved tilskrivning af rente bogfører kompasbank den rente, der er beregnet siden sidste rentetilskrivning. Rentedagen (valørdagen) er den dag, hvor en indbetaling får virkning for beregningen af rente på kontoen. Ved indbetalinger er rentedagen som hovedregel den første bankdag efter indbetalingsdatoen, forstået som den førstkommende dag, hvor kompasbank er åben for ekspedition. Er rentetilskrivningsdagen ikke en bankdag beregnes renter frem til første efterfølgende bankdag.

For udlån tilskrives renten lånet og forfalder til betaling sammen med eventuelle afdrag enten hver måned, hvert kvartal, hvert halve eller hele år i henhold til låneaftalen.

For indlån beregnes renten dagligt, og tilskrives kontoen årligt pr. den 31. december og når beløbet udbetales.

Lørdage, søndage og helligdage, Grundlovsdag, juleaftensdag og nytårsaftensdag samt fredagen efter Kristi Himmelfartsdag er ikke bankdage. Ydelser på lån, der forfalder på en af disse dage, kan rettidigt indbetales på første bankdag efter.

For indlånsprodukter opkræves der desuden dekort ved opsigelse inden bindingsperiodens ophør.

Ændring af rentesats - variabel rente

Medmindre andet er aftalt skriftligt, kan kompasbank med 1 måneds varsel ændre rentesatsen, hvis:

markeds- og indtjeningsmæssige forhold, herunder bl.a. konkurrencemæssige forhold i ind- og udland, giver grund til ændring,

kompasbank ønsker at ændre sin generelle rente- og prisfastsættelse af forretningsmæssige grunde uden sammenhæng med udviklingen i det almindelige renteniveau. Det kan f.eks. være af indtjeningsmæssige årsager eller for at udnytte ressourcer eller kapacitet på en mere hensigtsmæssig måde,

for at imødegå øgede omkostninger på grund af tab eller hensættelser,

for at opretholde eller styrke kapitalgrundlaget.

Desuden kan kompasbank uden varsel ændre rentesatsen, hvis ændringen er til fordel for jer og/eller, hvis:

penge- eller kreditpolitiske ændringer i ind- eller udland påvirker det almindelige renteniveau og dermed banken,

der sker anden udvikling i det almindelige renteniveau, herunder bl.a. på penge- og obligationsmarkederne, på en måde, der har betydning for bankens fundingomkostninger,
der sker lovændringer, ændringer i retspraksis eller tilsvarende, på en måde, der har betydning for banken.

Ved væsentlige ændringer af rentesatser vil du få direkte besked om ændringen ved meddelelse eller i din e-boks eller på anden elektronisk vis. Ændringer vil derudover fremgå af bankens hjemmeside kompasbank.dk.

11. Rente ved restance og misligholdelse

Hvis en ydelse på et lån ikke betales senest på forfaldsdagen, er banken berettiget til at opkræve morarente. Morarenten beregnes af det forfaldne beløb fra forfaldsdagen, indtil betaling sker med gældende morarentesats.

Den aktuelle morarentesats er 18% p.a. Morarentesatsen kan ændres på samme måde som rentesatser i øvrigt i henhold til disse Almindelige Betingelser for Erhverv. Dette gælder også, selvom der måtte være aftalt fast forrentning af lånet. I vil få besked om ændring af morarentesatsen på samme måde som ved ændringer af øvrige rentesatser.

Ved forsinket betaling kan der påløbe rykkergebyrer, og restgælden kan forlanges indfriet. Hvis lånet ophæves pga. misligholdelse af betalingsforpligtelsen eller andre forpligtelser i henhold til låneaftalen, aftaler om sikkerhedsstillelse eller Almindelige Betingelser for Erhverv eller andre aftaler med banken, kan banken kræve morarente af hele gælden.

Ved overdragelse til inkasso vil der påløbe omkostninger til advokat, domstole m.v., som I/virksomheden hæfter for.

Hvis lånet er misligholdt kan rentetilskrivning standses af administrative og regnskabsmæssige grunde. En sådan undladelse af at tilskrive renter, der ikke beror på en aftale med jer, kan ikke betragtes som et afkald fra banken på at få forrentet sit krav og kræve dækning for omkostninger, der kommer til senere. Dette gælder uanset, om den anvendte bogføring bliver meddelt jer ved kontoudtog eller lignende.

Alle beløb, der bliver indbetalt på lånet, bruges først til at dække rente og eventuelle gebyrer og derefter til at dække forfaldne afdrag. Det gælder også beløb, der bliver indbetalt af kautionister, eller som på anden måde stammer fra stillede sikkerheder.

12. Gebyrer og omkostninger

Banken kan opkræve:

Gebyr for udsendelse af rykkerbreve
Gebyr for opsigelse
Generelt misligholdelsesgebyr (kræver ikke påkrav eller opsigelse)
Dækning af udgifter til inkasso (intern eller ekstern) og juridisk bistand hertil.

Banken kan desuden opkræve gebyr for hel eller delvis førtidsindfrielse samt for øvrige ændringer i en låneaftales vilkår på jeres anmodning.

Eventuelle påløbne gebyrer opgøres og tillægges restgælden og opkræves ved næstkommende betaling til banken.

Medmindre andet er aftalt skriftligt, kan kompasbank med 1 måneds varsel ændre sine gebyrsatser, hvis:

banken ændrer sin prisfastsættelse af markedsmæssige eller forretningsmæssige årsager, f.eks. i tilfælde af
der er ændret adfærd blandt kunder, som medfører stigende omkostninger for banken for en given ydelse,
der er ændrede omkostninger for en given ydelse for banken, herunder ændrede skatter og afgifter
det sker med henblik på en mere hensigtsmæssig anvendelse af bankens ressourcer,
det sker for at opretholde eller styrke kapitalgrundlaget, eller hvis de forhold, som har haft betydning for fastsættelsen af individuelle gebyrer ændrer sig.

kompasbank kan med samme begrundelser som nævnt ovenfor indføre nye gebyrer med mindst 3 måneders varsel.

kompasbank kan uden varsel indføre nye gebyrer eller forhøje gebyrer, hvis der indgåes nye aftaler med banken.

Ændringer til fordel for jer kan ske uden varsel. Ændringen kan ske uden varsel, hvis der sker lovændringer, ændringer i retspraksis eller tilsvarende, på en måde, der har betydning for banken.

Ved væsentlige ændringer til gebyrsatser vil du få direkte besked om ændringen ved meddelelse eller din e-boks eller på anden elektronisk vis. Ændringer vil derudover fremgå af bankens hjemmeside kompasbank.dk.

Medmindre andet er udtrykkeligt aftalt, afholder I alle omkostninger til etablering af låneaftaler med banken. Samtlige beløb, som banken lægger ud til tinglysningsafgifter, skatter og afgifter mv., skal derfor refunderes af jer. Hvis omkostningerne afholdes i forbindelse med etablering af en låneaftale, kan de modregnes i de beløb, der skal udbetales til jer i forbindelse med lånet. Alternativt skal udlagte beløb betales til banken efter påkrav.

kompasbank kan også kræve enhver omkostning ved inddrivelse af krav mod jer refunderet. Dette gælder også udgifter som banken har, hvis I misligholder jeres aftaler med banken, f.eks. betaling af forsikringspræmier, der knytter sig til aktiver, der er pantsat til sikkerhed for bankens krav, retsafgifter, udgifter til advokatbistand, faktiske udgifter i forbindelse med inddrivelse osv.

13. Ophør af kundeforhold

Både I og kompasbank kan opsige kundeforholdet som specificeret i Aftalen. Hvis kompasbank opsiger kundeforholdet, vil vi give en begrundelse.

kompasbank kan opsige kundeforholdet, hvis det efter vores vurdering medfører, at kompasbank ikke kan opfylde kravene i hvidvaskloven, anden lovgivning eller hvis I omfattes af sanktioner. kompasbank kan desuden opsige kundeforholdet helt eller delvist med 2 måneders varsel, hvis jeres hovedkontor flytter til et land udenfor EU eller et EØS land.

Når kundeforholdet opsiges eller ophører, kan kompasbank opsige garanti- og kautionsforpligtelser og frigøre banken fra andre forpligtelser, som er indgået for jer. Desuden er I forpligtet til at frigøre banken fra alle forpligtelser, som er indgået på jeres vegne. Hvis det er nødvendigt kan dette ske ved at stille sikkerhed.

14. Modregning

kompasbank kan uden forudgående meddelelse modregne ethvert forfaldent eller uforfaldent krav mod jer i ethvert tilgodehavende, som I har hos kompasbank.

15. Opbevaring af oplysninger

kompasbank opbevarer kun kundeoplysninger så længe, som det er nødvendigt, og som banken er forpligtet til efter gældende lovgivning. Som udgangspunkt gemmes oplysningerne i 5 år, efter kundeforholdet er ophørt. Herefter bliver de slettet eller anonymiseret.

16. God skik for finansielle virksomheder

kompasbank er underlagt bekendtgørelse om god skik for finansielle virksomheder.

17. Markedsføring

Når I underskriver jeres aftaler accepterer I, at kompasbank vil kunne sende jer relevant information om nye produkter, services og tiltag. Nyhederne vil i udgangspunktet blive sendt til den email, som gældsbrevet er modtaget på, men hvis I ønsker at modtage nyhederne på en anden eller flere forskellige mails, kan I tilmelde jer vores nyhedsbrev på kompasbank eller skrive en mail til support@kompasbank.dk.

Hvis I ikke ønsker at blive holdt opdateret om nyheder fra kompasbank, kan I framelde jer direkte i det fremsendte nyhedsbrev eller skrive til databeskyttelse@kompasbank.dk med navn og cvr.dk.

Du kan læse mere om persondata her.

18. Klageadgang

Hvis I er utilfredse med banken, kan I kontakte jeres faste kontaktperson for at drøfte en løsning af sagen. Hvis det ikke er muligt at finde en løsning, kan I klage til banken.

Klager skal indsendes skriftligt til kompasbanks klageansvarlige. Adressen er kompasbank a/s, Frydenlundsvej 30, 2950 Vedbæk, e-mail: klag-til@kompasbank.dk.

Hvis I vil klage over kompasbanks manglende overholdelse af finansiel lovgivning, kan I klage til Finanstilsynet, Århusgade 110, 2100 København Ø, finanstilsynet.dk.

Ønsker I at klage over de oplysninger kompasbank behandler vedrørende jer, kan I rette henvendelse til Datatilsynet, Borgergade 28, 5. sal, 1300 København K, datatilsynet.dk.

19. Erstatning

kompasbank er erstatningspligtig, hvis banken på grund af fejl eller forsømmelser opfylder aftalte forpligtelser mangelfuldt eller med væsentlig forsinkelse.

kompasbank er ikke ansvarlig for tab, som skyldes:

nedbrud i eller manglende adgang til IT-systemer eller beskadigelse af data i disse systemer, der kan henføres til nedennævnte betingelser, uanset om det er kompasbank selv eller en ekstern leverandør, der står for driften af systemerne
indtruffet eller truende naturkatastrofe, krig, oprør eller borgerlige uroligheder

svigt i kompasbanks strømforsyning eller telekommunikation, lovindgreb eller forvaltningsakter, sabotage, terror eller hærværk, herunder computervirus og hacking

strejke, lockout, boykot eller blokade, uanset om konflikten er rettet mod eller iværksat af kompasbank selv eller dens organisation, og uanset konfliktens årsag.

andre omstændigheder, som er udenfor kompasbanks kontrol.

kompasbanks ansvarsfrihed gælder ikke, hvis banken burde have forudset forholdet, som er årsag til tabet, da aftalen blev indgået, eller hvis banken burde have undgået eller overvundet årsagen til tabet. Bankens ansvarsfrihed gælder heller ikke, hvis lovgivningen under alle omstændigheder gør banken ansvarlig for det forhold, som er årsag til tabet.

kompasbank kan alene være ansvarlig for direkte og påregneligt tab forbundet med ansvarspådragende handlinger eller undladelser. Indirekte tab kan ikke kræves erstattet.

20. Garantiordning

kompasbank er omfattet af den danske indskyder- og garantiordning, Garantiformuen. Den maksimale dækning pr. kunde udgør for tiden EUR 100.000 (ca. DKK 750.000). Skemaet ‘Oplysningsskema - Grundlæggende oplysninger om beskyttelse af indskud’ er stillet til rådighed på kompasbank.dk. Nærmere oplysning om dækning og betingelserne for dækning fra Garantiformuen kan fås på fs.dk.

21. Lovvalg

Eventuelle retlige tvister mellem kompasbank a/s og jer afgøres efter dansk ret.