Hvad er et erhvervslån – og hvad koster det?

Et erhvervslån er en finansieringsløsning, der giver virksomheder mulighed for at optage lån til konkrete forretningsmæssige formål. I stedet for at bruge hele virksomhedens egenkapital eller vente på at spare op, kan man med et erhvervslån styrke likviditeten og investere i fremtiden – uden at gå på kompromis med virksomhedens økonomiske fleksibilitet.

I erhvervslivet opstår mulighederne hurtigt – og dem skal man kunne handle på. Det kan være et ønske om at udvide produktionen, investere i ny teknologi eller tage det næste skridt i virksomhedens vækstrejse. Uanset hvad kræver det adgang til den rette finansiering.

Hos kompasbank hjælper vi med netop det. Vi kombinerer data og teknologi for at tilbyde bedre rådgivning, hurtigere svar på låneansøgninger og skræddersyede erhvervslån – så danske små og mellemstore virksomheder får den finansiering, der skal til for at realisere deres fulde potentiale.

Men hvad indebærer et erhvervslån egentlig? Hvad koster det? Og hvornår giver det mening? I denne artikel får du et overblik over fordele, overvejelser og typiske anvendelser. Og hvilke typiske alternativer, er der til et erhvervslån.

Hvad kan du bruge et erhvervslån til?

Der er mange relevante og strategiske grunde til at optage et erhvervslån. Hos kompasbank oplever vi blandt andet efterspørgsel inden for disse syv områder:

🔁 Bedre kapitalstruktur

Et erhvervslån kan hjælpe dig med at skabe en sundere balance mellem egenkapital og fremmedkapital. Det kan være relevant, hvis du ønsker at frigive midler, forbedre dine nøgletal eller styrke din virksomheds  finansielle robusthed.

🏢 Investering i nye lokaler

Skal du udvide eller flytte virksomheden? Et lån kan finansiere køb, renovering eller indretning af nye erhvervslokaler, fx i forbindelse med vækst eller effektivisering.

📦 Lagerfinansiering

Har din virksomhed sæsonudsving, behov for store lagerbeholdninger eller stigende ordreindgang? Et lån kan give dig den nødvendige likviditet til at opbygge og drive dit lager mere effektivt. 

🧾 Debitorfinansiering

Lange betalingsfrister fra kunder kan presse din likviditet. Med et erhvervslån kan du sikre, at der er kapital nok til driften – også mens du venter på betaling.

🧭 Opkøb og ejerskifte

Overvejer du at opkøbe en konkurrent, eller står du over for et ejerskifte? Et lån kan dække en del af finansieringen og give dig mulighed for at gennemføre processen uden at tømme egenkapitalen. 

🌱 Grøn omstilling

Bæredygtige investeringer – fx energirenovering, skift til elbiler eller optimering af energiforbrug – kræver kapital. Med et erhvervslån kan du understøtte din virksomheds grønne agenda.

Har du brug for finansiering til andre initiativer?

Hos kompasbank tilbyder vi også erhvervslån til en lang række andre formål – både store og små. Mangler du finansiering til noget, der ikke er nævnt her? Så tøv ikke med at kontakte os Vi skræddersyr din finansiering, og vi finder altid en løsning, som passer til din virksomheds specifikke situation og behov. 

Til mere kortsigtede likviditetsbehov tilbyder vi fx også leasing og kassekredit. Læs mere om det sidst i artiklen.

Hvad koster et erhvervslån?

Prisen på et erhvervslån afhænger af flere faktorer og fastsættes individuelt. De vigtigste parametre er:

• Rente: Rentesatsen påvirkes af virksomhedens økonomi, låneformål og løbetid.

• Stiftelsesgebyr: Et engangsbeløb til administration og oprettelse.

• Afdragsprofil: Lånet kan struktureres med faste afdrag, afdragsfri perioder eller fleksible løsninger.

• Løbetid: Jo længere løbetid, desto lavere månedlige afdrag – men potentielt højere samlede renteomkostninger.

• Sikkerhedsstillelse: Muligheden for at stille sikkerhed kan reducere lånets samlede pris. Hos kompasbank tilbyder vi i flere tilfælde lån med EIF-garanti (Den Europæiske Investeringsfond), hvilket betyder, at du kan få adgang til finansiering med reducerede krav til traditionel sikkerhed. Det kan du læse mere om her.

Hos kompasbank vurderer vi hver sag individuelt og lægger vægt på helhed, potentiale og forretningsplan – ikke kun nøgletal.

Udfordringer og risici: Hvad skal du være opmærksom på?

Et erhvervslån kan give virksomheden et vigtigt løft, men det er ikke uden risici. Her er nogle overvejelser, du bør gøre dig:

• Likviditetspres: Renter og afdrag skal betales – også i perioder med lav indtjening. Det stiller krav til et stabilt cash flow.

• Gældsrisiko: Et lån øger virksomhedens samlede gældsforpligtelser og kan begrænse mulighederne for fremtidige lånemuligheder.

• Afhængighed af bankens vilkår: Kreditvurdering og lånevilkår kan ændre sig, hvis markedsforholdene eller virksomhedens økonomi forværres.

• Rentestigning: Ved lån med variabel rente kan stigende markedsrenter øge de samlede omkostninger over tid.

• Planlægningsbehov: Det er vigtigt at have en realistisk plan for både investeringsafkast og tilbagebetaling.

Optagelse af et erhvervslån bør altid være en del af en langsigtet strategi og ikke anvendes som en midlertidig nødløsning.

Alternativer til et erhvervslån

Et erhvervslån er ikke den eneste finansieringsform, der kan styrke virksomhedens likviditet eller muliggøre investeringer. Afhængigt af behovet kan følgende alternativer være relevante:

Kassekredit

En kassekredit giver adgang til en fleksibel låneramme, som virksomheden kan trække på efter behov. Det er især nyttigt til at dække midlertidige udsving i likviditeten, fx i perioder med forsinkede betalinger fra kunder eller sæsonudsving i omsætningen. Renter betales kun af det beløb, der faktisk trækkes, hvilket gør kassekreditten til en smidig og dynamisk løsning – dog med potentielt højere rente end traditionelle lån.

Erhvervsleasing

Erhvervsleasing er en fleksibel løsning til finansiering af udstyr, maskiner eller andre aktiver. I stedet for at betale hele beløbet på én gang, betales en fast månedlig ydelse over en aftalt periode. Det skåner likviditeten og giver mulighed for løbende at opdatere virksomhedens aktiver uden større kapitalbinding. Der findes både operationel og finansiel leasing – med forskellige regnskabsmæssige og skattemæssige konsekvenser.

Hos kompasbank tilbyder vi udelukkende operationel leasing, som er skræddersyet til små og mellemstore virksomheder. Med vores leasingløsning får adgang til præcis det udstyr, din virksomhed har brug for. Uanset om du har behov for ny IT-hardware, nye maskiner, nyt værktøj, kontormøbler eller POS-løsninger, giver erhvervsleasing dig fleksibiliteten til at investere i dyrt udstyr – uden at tømme kassen. Få mere information om leasing her.

Hvem kan få et erhvervslån?

Et erhvervslån er typisk relevant for virksomheder, der:

• Har haft drift i minimum 1 år

• Et gyldigt  CVR-nummer

• Har behov for finansiering i forbindelse med en investering, ekspansion eller omstilling

• Kan dokumentere en bæredygtig forretningsmodel

• Ønsker en hurtig, fleksibel og transparent proces

Hos kompasbank arbejder vi især med små og mellemstore virksomheder, der oplever vækst – men som ikke nødvendigvis passer ind i de traditionelle bankers rammer.

Hvordan søger man?

Et erhvervslån kan være nøglen til at accelerere væksten, styrke forretningen eller investere i fremtidssikrede løsninger – forudsat at det anvendes rigtigt. Det handler om timing, om at vælge det rette formål – og om at have den rigtige finansieringspartner ved sin side.

Hvis du vil høre mere om, hvordan et erhvervslån fra kompasbank kan støtte din virksomheds vækst, kan du booke et møde med en af vores rådgivere lige her.